微信支付遭律师舉報涉嫌違規 實名制落實情況不一

時間:2016/7/13 16:15:43 作者:鄧莉蘋 責編:王歡 原文:每日經濟新聞

支付實名制

央行去年發布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》(簡稱《辦法》)已于7月1日正式實施,自此,支付寶、微信等支付機構將對客戶進行實名制管理、對賬戶實行分類管理。多家相關機構此前也已經啓動了對客戶實行實名制的相關工作。

不過近日,有律师發帖稱已經實名舉報微信支付業務涉嫌違規,稱其“沒有按照網絡支付和反恐方面的法規監管要求,對用戶進行實名認證,並根據實名認證的充分程度進行分類管理,限制不同的支付交易類型和金額等”。

對于以上舉報中所質疑的相關問題,截至發稿,《每日經濟新聞》記者暫未獲得騰訊方面的相關回應。

事實上,從7月1日央行上述《辦法》實施開始,關于實名制認證和賬戶分類、限額的情況,就已經引發了廣泛的關注。

律师爲何會舉報微信支付?其他主要支付機構的網絡支付,對央行新規落實的情況究竟如何?記者就此展開了調查。

律师一紙舉報五類違規

7月10日,北京盈科(上海)律师事務所專業律师王豫甲通過新浪微博發布文件稱,實名舉報微信支付,並且已經向央行和中國支付清算協會提交了書面行政舉報書。

王豫甲對《每日經濟新聞》記者表示,因爲職業原因,在平時使用的過程中發現了微信存在這方面的問題,所以對微信支付進行了實名舉報。

王豫甲在舉報材料中稱,微信支付存有五類典型的違規行爲,1、未依法安排客戶簽訂支付服務協議;2、未依法對支付賬戶進行實名認證;3、處理交易超出法定的支付類型和金額限制;4、可能在不具備豁免條件下,爲不同客戶的銀行賬戶與支付賬戶之間轉賬;5、安全驗證的有效要素不足,超額准許交易金額。

按照央行此前發布的《辦法》中的相關規定,要求支付機構爲客戶開立支付賬戶時必須實行實名制管理,並且要求對個人支付賬戶進行分類管理,根據驗證信息的完善程度將賬戶種類分爲三類。

具體來說,ⅰ類賬戶只需要一個外部渠道驗證客戶身份信息,比如聯網核查居民身份證信息,身份驗證簡單快捷,但是額度較低,爲1000元。ⅱ類和ⅲ類賬戶的客戶實名驗證強度相對較高,因此具有較高的交易限額。ⅱ類賬戶的余額支付額度爲10萬元/年,iii類賬戶則爲20萬元/年。該規定要求在7月1日開始實施。

王豫甲在材料中稱,其親測時發現,開通微信和微信支付均不需要實名注冊。對于未經身份認證或雖經身份認證但程度不充分的個人支付賬戶,“微信支付均允許使用支付賬戶功能,起碼賦予i類賬戶待遇,甚至越級賦予iii類賬戶待遇。”

實名制落實情況參差不齊

據《每日經濟新聞》記者,進一步了解,關于實名認證的相關工作,包括微信支付等在內的多家相關機構,在此前幾個月都已開始推進,並且發布了相關提示。

比如微信支付在6月30日還發布文章《七個問題,帶你了解微信支付實名認證》來引導客戶實名認證。

該文章中表示,按照央行的規定,從功能和限額方面將賬戶分爲ⅰ類、ⅱ類、ⅲ類;這三類支付賬戶分別要滿足至少1個、至少3個、至少5個驗證方式,用戶可以在收到微信支付的實名引導提示後,對應補充與支付賬戶同名的個人信息進行驗證,“實名認證的主要方法爲添加銀行卡、驗證姓名、身份證號,微信支付還會提供手機號驗證等多種渠道幫助用戶進行實名認證。”

支付寶在此前也多次發布消息提示客戶進行實名認證,並且表示“如果沒有實名,賬戶不能接受來自他人的轉賬、打賞、紅包等款項。”

不過在具體的實名認證操作上,各家機構卻不盡相同。

以微信支付爲例,《每日經濟新聞》記者測試發現,用未綁定銀行卡也未驗證身份證信息的微信號,可以完成小額的轉賬以及收發紅包。

同爲騰訊旗下的qq錢包,記者同樣發現,在未實名認證的情況下也可以進行小額的轉賬和紅包收發。

而在進行實名認證時,qq錢包只需要提供姓名和身份證號碼就能成功認證,並沒有相關環節來驗證上述信息是否爲用戶本人。記者進一步測試發現,qq錢包在綁定銀行卡的環節,才需要驗證銀行卡的預留手機號,進行交叉驗證。

百度錢包方面,《每日經濟新聞》記者從百度金融了解到,百度錢包在實名認證的時候,用戶需要填寫姓名、身份證號信息,驗證手機號、設置支付密碼,並且上傳身份證正反面照片。如果是新用戶,在進行上述操作後,則需添加銀行卡並通過驗證。

京東金融相關人士則透露,進行實名認證的用戶需要提供姓名、身份證、手機號、銀行卡號等四項個人基本信息,並進行進一步的身份驗證,才可完成實名認證,京東各平台會提供相應提示引導用戶操作。

除了實名認證之外,賬戶分類管理也是《辦法》中的重點要求之一。

不過《每日經濟新聞》記者發現,在實際操作過程中,各家支付機構對用戶分類管理的信息並不明顯。用戶能看到的個人信息也不盡相同,有的有提示,有的則沒有。

如支付寶界面上,有明顯提示“當前支付額度20萬元/年”,還有剩余額度的提醒。微信支付和其他不少支付機構,界面上則沒有發現類似的個人用戶相關信息。

挑戰編輯部
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